Omöjligt att få lån?

Kreditgivare till kreditgivare kan ställa helt olika krav på dig som låntagare när du behöver ett nödlån. Om du känner att det är omöjligt att få lån, testa då dessa kreditgivare. Tänk på att många kreditförfrågningar om blancolån försämrar ditt kreditbetyg (hos de som tar UC).

Det är definitivt en fördel att testa runt bland olika kreditgivare. Knepet är att inte testa hos för många med kreditupplysning hos UC. Varje gång du gör en ansökan registreras en förfrågan, och ditt kreditbetyg sjunker. Många (5 st+) under ett kort intervall kan vara riktigt skadligt. Då får du sämre erbjudande, dvs högre ränta, och flera kreditgivare kan helt neka dig lån. Så mitt råd är att ansöka hos några stycken för att jämföra räntor och erbjudande. Om det blir avslag, gå vidare med snabblån / sms-lån.

Vilka rekommenderas?

Vi börjar med det bästa lånet med låg ränta. Blancolån har lång återbetalningstid på mellan 1 upp till 15 år, beloppen är större ofta från 10 000 till 500 000 kr. Då beloppen är högre ställs högre krav på din kreditvärdighet. Blancolån är förstavalet vid samlingslån. Rekommenderat blancolån idag, 2021-07-19: Sambla. Sambla till exempel samarbetar med över 30 banker. Flera med riktigt låg ränta, men även andra som godkänner dig med något sämre kreditvärdighet. Testa även Loanstep om du får avslag, tar ingen UC och har lägre krav.

Sms-lån är det betydligt mindre lånet av de två, men klart snabbast och enklast att få beviljat. Kraven för ett sms-lån är och väsentligt lägre än för blancolån men räntorna är högre. Rekommenderade sms-lån: Loanstep, Viaconto eller Ferratum. Dessa använder inte UC!

Testa vår unika lånekalkylator som tar fram rätt kreditgivare för dig, minimerar risken för ett nej.

Undersidor

Nedan finner du en lista på kreditgivare som varit med ett tag och som vi rekommenderar. Dessa kan du även testa om redan känner med dig att de ovan inte kommer att godkänna dig eller ge dig ett bra erbjudande.

Blanco-lån

Kreditgivare Belopp Löptid Kreditupplysning
Sambla
5 000 - 600 000 kr 1 - 20 år UC
Exempelränta: Annuitetslån 150000 kr, 12 år, nom. ränta 6.4%, start/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6.59%. Totalkostnad: 215282 kr eller 1495 kr/månad (144 avbet.). återbet. tid 1-20 år

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Lendo
10 000 - 600 000 kr 1 - 15 år UC
Exempelränta: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600000 kr kostar då 5677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt)
Bank Norwegian
5 000 - 600 000 kr 1 - 15 år UC
Exempelränta: Räntan är 4,99%-22,99%. Vid lån på 65000 kr över 5 år med ränta 13,99% (effektiv ränta 15,88%), blir det totala beloppet att återbetala 91 866 kr, vilket motsvarar 1 531 kr/mån. Max. effektiv ränta 29,27%
Wästgöta Finans
30 000 - 300 000 kr 2 - 10 år Bisnode
Exempelränta: Vid ränta 9,6%, blir effektiv ränta 10,24% för annuitetslån på 90000 kr över 3 år (36 återbetalningstillfällen), inkluderat uppläggningsavgift 250 kr. Totalt att återbetala, vid oförändrad ränta blir 104188kr, månadskostnad 2887 kr
CashBuddy
5 000 - 25 000 kr 1 - 5 år UC
Exempelränta: Belopp: 25000 kr på 5 år. Bunden årsränta: 26,05 %. Effektiv årsränta: 29,40 %. Månadskostnad: 749 kr (60 ggr). Totalt att återbetala: 44.955 kr
Leasy
10 000 - 50 000 kr 1 - 6 år UC
Exempelränta: Lån på 10000 kr i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15kr/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21889 kr, fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595 kr och autogiro. Fast ränta 9,84-21,60%. Administrationsavgift tillkommer utöver månadsbeloppet (max 19kr/mån vid autogiro, annars 39kr/mån).

Sms-lån

Kreditgivare Belopp Löptid Kreditupplysning
Loanstep
3 000 - 25 000 kr 14 dagar - 2 år Bisnode
Exempelränta: Lån på 5500 kr till 38,4 % bunden kreditränta med en återbetalningstid på 5 månader, med fem avbetalningar om ca 1792 kronor, totalt 3 000 kr förmedlingsavgifter och 60 kronor i aviavgifter, ger effektiv ränta på totalt 1051% och sammanlagt belopp 9339 kr.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Viaconto
1 000 - 20 000 kr 1 månad - Löpande Creditsafe
Exempelränta: Lån på 8000 kr, återbetalningstid 12 månader ger nominell obunden årsränta på 39,5%. Effektiva räntan blir 220,73 %. Det totala beloppet att återbetala över 12 betalningstillfällen är 11787 kr

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Lumify
2 000 - 20 000 kr 1 månad - 10 månader Creditsafe
Exempelränta: Kredit på 5000 kr till 39,5% ränta med återbetalningstid 6 månader (6 återbetalningar om 939,89 kr, 1383,89 kr, 1346,91 kr, 1309,94 kr, 1 272,96 kr samt 1235,98 kr) och 695 kr i uppläggningsavgift, 695 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 126,94 %. Totala beloppet att återbetala 7489,57 kr.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Ferratum
1 000 - 45 000 kr 1 månad - 3.8 år Creditsafe
Exempelränta: Lån på 10000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 12145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Uppläggnings/uttagsavgift 0 kr.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Extralånet
10 000 - 50 000 kr 1 år - 9.9 år Bisnode
Exempelränta: 20000 kr i annuitetslån på 1 år med 24,95% nominell ränta, 28,01% effektiv ränta, kostar kr/mån (12 ggr). Att återbetala: 22805 kr inkl. alla avgifter.
Monetti
2 000 - 20 000 kr 1 månad - Löpande Bisnode
Exempelränta: Kontokredit med nominell bunden ränta 39%, uppläggningsavgift 350 kr, uttagsavgift 50 kr och administrationsavgift 15 kr. Lägsta månadsbelopp 250 kr. Utnyttjad kredit på 15000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 21032 kr (1 752 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,2%.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Vanliga frågor samt bra information att känna till före ansökan

Vad är UC?

UC är en upplysning från Upplysningscentralen. En UC finns kvar i ett år och för många upplysningar sänker din kreditvärdighet. Därför kan det vara värt att välja en kreditgivare som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag. Här är två exempel.

  • Risicum använder Bisnode Kredit
  • Frogtail använder Bisnode Kredit

Kreditvärdighet

Det är flera faktorer som spelar in när din kreditvärdighet bedöms, här följer några exempel:

  • Betalningsanmärkning
  • Antal kreditförfrågningar (ansökningar, godkända eller inte)
  • Inkomst
  • Antal lån samt summa
  • Civilstånd
  • Fastigheter
  • Övriga krediter

Hur snabbt får jag pengarna vid nödlån?

Om du ansöker före kl 13 för sms-lån får du oftast pengarna redan samma dag. När det gäller högre belopp över låt säg 25 000 kr, då brukar många kreditgivare manuellt hantera ansökningarna vilket gör att det tar längre tid. Blancolån har nästan alltid manuell hantering, där får man räkna med 1-5 dagar för att få pengarna.
Eftersom att verifiering nästan alltid sker med bankid så är dessa snabba utbetalningstider möjliga. Är du redan kund hos kreditgivaren, då kan du ibland slippa den manuella hanteringen.

Lång eller kort avbetalningstid?

Lång avbetalningstid är samma som låg månadskostnad, men hög räntekostnad. Till exempel lånet är på 100 000 kr över 5 år, totalt betalar du tillbaka 127 500 kr med 5% i ränta. Ökar du detta till till 10 år måste du istället betala ca 58 600 kr bara i ränta. Månadsbetalningen blir givetvis lägre, men i slutändan har du betalt mycket mer.
Mitt råd är därför att betala av så mycket du kan så snabbt som möjligt, givetvis med en buffert om något skulle hända som du inte räknat med.

Vad är det för skillnad mellan blancolån/privatlån, snabblån & sms-lån?

Skillnaderna suddas mer och mer ut och det är idag svårt att skilja de olika lånen åt. Så här sorterar jag dem:

  • Blancolån/privatlån: Längre löptider och samtliga tar UC. Tar längre tid att bli godkänd för, högre krav på inkomst.
  • Snabblån: Ett segment mellan sms-lån och blancolån. Högre belopp med återbetalningstid på runt 1 år, men är enklare att bli godkänd för än blancolån. Lägre inkomstkrav men högre ränta. Frogtail är ett bra exempel här.
  • Sms-lån: Små belopp med kort löptid. 1000 till 10 000 kr är vanliga belopp. Vivus är här ett bra exempel. Betalas tillbaka över 90 dagar som mest. Dessa lån är på väg bort under 2018, då nya regler om maxränta per år kommer. I skrivande stund är det inte säkert hur framtiden för små lån kommer att se ut. Antagligen sugs de upp i kontokrediter som kan betalas tillbaka när som helst, därav går det fortfarande att ta ett lån över 30 dagar, men avtalet är på 1 år (man betalar alltså tillbaka i förtid).

För- & nackdelar med sms-lån / nödlån

Det är lätt att dras med i de negativa tongångarna om sms-lån. Men faktum är att när hyran ligger hos inkasso obetald, då är det i många fall bättre att ta ett sms-lån och lösa skulden. Detta såvida man kommande månader får in tillräckligt med pengar för att betala av lånet. Inkassoavgifterna kan i vilket fall långt överstiga kostnaderna för lånet. Många blir inte godkända för blancolån heller, då kraven är högre. En sista nackdel också med blancolån, de försämrar ens kreditvärdighet.
Där har vi fördelarna med ett sms-lån.

För- & nackdelar med blancolån

Den största fördelen med blancolån är lägre ränta samt längre avbetalning per månad. Nästan alla blancolån betalas av över ett eller flera år. Behöver man över 10 000 kr, då rekommenderar jag alltid ett blancolån över sms-lån.

Går det att få lån med betalningsanmärkning?

Det finns idag kreditgivare som erbjuder lån trots en anmärkning så som Monetti och Ferratum.

Vill du gräva djupare? Ta en titt i detta forum

Forum kan vara bra för att hitta oberoende information om kreditgivare, samt snappa upp det senaste. I Sverige finns bara ett aktivt Lånforum, du hittar forumet här.