Svårt att få lån?

Omöjligt att få lån?

Kreditgivare till kreditgivare kan ställa helt olika krav på dig som låntagare när du behöver ett nödlån. Om du känner att det är omöjligt att få lån, testa då dessa kreditgivare. Tänk på att många kreditförfrågningar om blancolån försämrar ditt kreditbetyg (hos de som tar UC).

Det är definitivt en fördel att testa runt bland olika kreditgivare. Knepet är att inte testa hos för många med kreditupplysning hos UC. Varje gång du gör en ansökan registreras en förfrågan, och ditt kreditbetyg sjunker. Många (5 st+) under ett kort intervall kan vara riktigt skadligt. Då får du sämre erbjudande, dvs högre ränta, och flera kreditgivare kan helt neka dig lån. Så mitt råd är att ansöka hos några stycken för att jämföra räntor och erbjudande. Om det blir avslag, gå vidare med snabblån / sms-lån.

Vilka rekommenderas?

Vi börjar med det bästa lånet med låg ränta. Blancolån har lång återbetalningstid på mellan 1 upp till 15 år, beloppen är större ofta från 10 000 till 500 000 kr. Då beloppen är högre ställs högre krav på din kreditvärdighet. Blancolån är förstavalet vid samlingslån. Rekommenderat blancolån idag, 2020-04-01: Sambla. Sambla till exempel samarbetar med över 30 banker. Flera med riktigt låg ränta, men även andra som godkänner dig med något sämre kreditvärdighet. Testa även Lumify om du får avslag, tar ingen UC och kan bevilja upp till 20 000 kr.

Sms-lån är det betydligt mindre lånet av de två, men klart snabbast och enklast att få beviljat. Kraven för ett sms-lån är och väsentligt lägre än för blancolån men räntorna är högre. Rekommenderade sms-lån: Profilkredit (upp till 25 000 kr) och Lumify. Dessa använder inte UC!

Testa vår unika lånekalkylator som tar fram rätt kreditgivare för dig, minimerar risken för ett nej.

Nedan finner du en lista på kreditgivare som varit med ett tag och som vi rekommenderar. Dessa kan du även testa om redan känner med dig att de ovan inte kommer att godkänna dig eller ge dig ett bra erbjudande.

Vad är UC?

UC är en upplysning från Upplysningscentralen. En UC finns kvar i ett år och för många upplysningar sänker din kreditvärdighet. Därför kan det vara värt att välja en kreditgivare som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag. Här är två exempel.

• Risicum använder Bisnode Kredit
• Frogtail använder Bisnode Kredit

Kreditvärdighet

Det är flera faktorer som spelar in när din kreditvärdighet bedöms, här följer några exempel:

• Betalningsanmärkning
• Antal kreditförfrågningar (ansökningar, godkända eller inte)
• Inkomst
• Antal lån samt summa
• Civilstånd
• Fastigheter
• Övriga krediter

Hur snabbt får jag pengarna?

Om du ansöker före kl 13 för sms-lån får du oftast pengarna redan samma dag. När det gäller högre belopp över låt säg 25 000 kr, då brukar många kreditgivare manuellt hantera ansökningarna vilket gör att det tar längre tid. Blancolån har nästan alltid manuell hantering, där får man räkna med 1-5 dagar för att få pengarna.
Eftersom att verifiering nästan alltid sker med bankid så är dessa snabba utbetalningstider möjliga. Är du redan kund hos kreditgivaren, då kan du ibland slippa den manuella hanteringen.

Lång eller kort avbetalningstid?

Lång avbetalningstid är samma som låg månadskostnad, men hög räntekostnad. Till exempel lånet är på 100 000 kr över 5 år, totalt betalar du tillbaka 127 500 kr med 5% i ränta. Ökar du detta till till 10 år måste du istället betala ca 58 600 kr bara i ränta. Månadsbetalningen blir givetvis lägre, men i slutändan har du betalt mycket mer.
Mitt råd är därför att betala av så mycket du kan så snabbt som möjligt, givetvis med en buffert om något skulle hända som du inte räknat med.

Vad är det för skillnad mellan blancolån/privatlån, snabblån & sms-lån?

Skillnaderna suddas mer och mer ut och det är idag svårt att skilja de olika lånen åt. Så här sorterar jag dem:

• Blancolån/privatlån: Längre löptider och samtliga tar UC. Tar längre tid att bli godkänd för, högre krav på inkomst.
• Snabblån: Ett segment mellan sms-lån och blancolån. Högre belopp med återbetalningstid på runt 1 år, men är enklare att bli godkänd för än blancolån. Lägre inkomstkrav men högre ränta. Frogtail är ett bra exempel här.
• Sms-lån: Små belopp med kort löptid. 1000 till 10 000 kr är vanliga belopp. Vivus är här ett bra exempel. Betalas tillbaka över 90 dagar som mest. Dessa lån är på väg bort under 2018, då nya regler om maxränta per år kommer. I skrivande stund är det inte säkert hur framtiden för små lån kommer att se ut. Antagligen sugs de upp i kontokrediter som kan betalas tillbaka när som helst, därav går det fortfarande att ta ett lån över 30 dagar, men avtalet är på 1 år (man betalar alltså tillbaka i förtid).

För- & nackdelar med sms-lån

Det är lätt att dras med i de negativa tongångarna om sms-lån. Men faktum är att när hyran ligger hos inkasso obetald, då är det i många fall bättre att ta ett sms-lån och lösa skulden. Detta såvida man kommande månader får in tillräckligt med pengar för att betala av lånet. Inkassoavgifterna kan i vilket fall långt överstiga kostnaderna för lånet. Många blir inte godkända för blancolån heller, då kraven är högre. En sista nackdel också med blancolån, de försämrar ens kreditvärdighet.
Där har vi fördelarna med ett sms-lån.

För- & nackdelar med blancolån

Den största fördelen med blancolån är lägre ränta samt längre avbetalning per månad. Nästan alla blancolån betalas av över ett eller flera år. Behöver man över 10 000 kr, då rekommenderar jag alltid ett blancolån över sms-lån.

Går det att få lån med betalningsanmärkning?

Det finns idag kreditgivare som erbjuder lån trots en anmärkning så som Monetti och Ferratum.

Vill du gräva djupare? Ta en titt i detta forum

Forum kan vara bra för att hitta oberoende information om kreditgivare, samt snappa upp det senaste. I Sverige finns bara ett aktivt Lånforum, du hittar forumet här.