Omöjligt att få lån?
Kreditgivare till kreditgivare kan ställa helt olika krav på dig som låntagare när du behöver ett nödlån. Om du känner att det är omöjligt att få lån, testa då dessa kreditgivare. Tänk på att många kreditförfrågningar om blancolån försämrar ditt kreditbetyg (hos de som tar UC) enligt Konsumenternas och Minuc.
Det är definitivt en fördel att testa runt bland olika kreditgivare, knepet är att inte testa hos för många med kreditupplysning hos UC. Varje gång du gör en ansökan registreras en förfrågan, och ditt kreditbetyg kan påverkas. Med sämre kreditbetyg kan du få sämre erbjudande, dvs högre ränta enligt Minuc. Så mitt råd är att ansöka hos några stycken för att jämföra räntor och erbjudande. Om det blir avslag, gå vidare med snabblån / sms-lån.
Vilka rekommenderas där det är lättast att få lån?
Vi börjar med det bästa lånet med låg ränta. Blancolån har lång återbetalningstid på mellan 1 upp till 20 år, beloppen är större ofta från 10 000 till 600 000 kr. Då beloppen är högre ställs högre krav på din kreditvärdighet. Blancolån är förstavalet vid samlingslån. Rekommenderat blancolån idag, 2024-04-01: Sambla. Sambla till exempel samarbetar med över 30-40 banker. Flera med riktigt låg ränta, men även andra som godkänner dig med något sämre kreditvärdighet. Testa även Loanstep om du får avslag, tar ingen UC och har lägre krav.
Sms-lån är det betydligt mindre lånet av de två, men klart snabbast och enklast att få beviljat. Kraven för ett sms-lån är och väsentligt lägre än för blancolån men räntorna är högre. Rekommenderade sms-lån: Loanstep, Viaconto eller Ferratum. Dessa använder inte UC!
Testa vår unika lånekalkylator som tar fram rätt kreditgivare för dig, minimerar risken för ett nej.
Undersidor
Nedan finner du en lista på kreditgivare som varit med ett tag och som vi rekommenderar. Dessa kan du även testa om redan känner med dig att de ovan inte kommer att godkänna dig eller ge dig ett bra erbjudande.
Blanco-lån
| Kreditgivare | Belopp | Löptid | Kreditupplysning |
|---|---|---|---|
Sambla |
5 000 - 600 000 kr | 1 - 20 år | UC |
|
Exempelränta: Annuitetslån på 600000 kr, 20 års löptid, nominell ränta 7.95%, 0 kr i uppläggnings-/aviavgift, effektiva räntan 8.25%. Totalt belopp att betala: 1199997 kr. Månadskostnad: 5000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen. Räntespann mellan: 3,06% - 29,99%. Räntan är rörlig och sätts individuellt.
|
|||
Lendo |
10 000 - 600 000 kr | 1 - 15 år | UC |
|
Exempelränta: Annuitetslån 12 år. Eff. årsränta 6.98%. Lån på 200 000 kr kostar 2032 kr/månad (144 avbetalningar), totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
|
|||
Det här är en högkostnadskredit |
|||
CashBuddy |
5 000 - 25 000 kr | 1 - 6 år | Bisnode |
|
Exempelränta: 25 000 kr på 4 år. Bunden årsränta: 29,55 %. Effektiv årsränta: 33,9 %. Månadskostnad: 894 kr (48 ggr). Totalt att återbetala: 42 912 kr.
|
|||
|
Det här är en högkostnadskredit |
|||
Leasy |
10 000 - 50 000 kr | 1 - 6 år | UC |
|
Exempelränta: Lån på 10000 kr i 84 månader blir 246kr/mån (administrationsavgift tillkommer: 15kr/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21889kr, fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62%, uppläggningsavgift 595kr och autogiro.
|
|||
Sms-lån
| Kreditgivare | Belopp | Löptid | Kreditupplysning |
|---|---|---|---|
Viaconto |
1 000 - 20 000 kr | 3 månader - 2 år | Creditsafe |
|
Exempelränta: Lån på 8500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, ger nominell rörlig årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan att betala är 263,43%. Den totala summan att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16971 kr.
|
|||
|
Det här är en högkostnadskredit |
|||
Ferratum |
1 000 - 40 000 kr | 1 månad - 3.8 år | Creditsafe |
|
Exempelränta: Utnyttjad kredit om 25000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
|
|||
|
Det här är en högkostnadskredit |
|||
Loanstep |
10 000 - 25 000 kr | 14 dagar - 3 år | Creditsafe |
|
Exempelränta: Kreditbelopp på 27500 kr till 22,59 % rörlig årlig kreditränta, återbetalningstid på 36 månader som återbetalas genom 36 avbetalningar om ca 1059 kr, ger en effektiv ränta på totalt 33,99 %. Totalt att betala är 40611 kr.
|
|||
Lumify |
2 000 - 70 000 kr | 1 månad - Löpande | Creditsafe |
|
Exempelränta: En kredit på 9500 kr till 43,50% ränta med en återbetalningstid på 10 månader (10 återbetalningar om 1876 kr, 1543 kr, 1507 kr, 1470 kr, 1433 kr, 1397 kr, 1360 kr, 1324 kr, 1 287 kr samt 1250 kr) och 1205 kr i uppläggningsavgift, 1155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter, ger effektiv ränta på 186,81%. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr. Kreditens löptid och tillhörande kostnader kan ändras vid utökning av krediten.
|
|||
|
Det här är en högkostnadskredit |
|||
Extralånet |
10 000 - 50 000 kr | 24 månader - 9.9 år | Bisnode |
|
Exempelränta: 20000 kr i annuitetslån på 1 år 24,95% nominell ränta, 28,01% effektiv ränta, kostar 1901 kr/mån (12ggr). Att återbetala: 22805 kr inkl. alla avgifter.
|
|||
Vivus |
2 000 - 50 000 kr | 14 dagar - Löpande | Creditsafe |
|
Exempelränta: Lån på 10000 kr med återbetalningstid 30 dagar. Den nominella fasta årliga räntan är 44%. Effektiva räntan med återbetalningstid på 30 dagar är 112,1%, den inkluderar uppläggningsavgiften 285 kr. Om kunden betalar tillbaka lånet i sin helhet på förfallodagen är det totala beloppet som ska betalas 10647 kr.
|
|||
|
Det här är en högkostnadskredit |
|||
Kreditkort
| Kreditgivare | Max Belopp | Krav |
|---|---|---|
Bank Norwegian |
100 000 kr | 23 år – Inga betalningsanmärkningar |
|
Exempelränta vid uppskjuten betalning: Belopp 15 000 kr. Löptid 13 mån. Eff. Ränta: 21,93%. Tot belopp: 16 673 kr
|
||
Vanliga frågor samt bra information att känna till före ansökan
Vad är UC?
UC är en upplysning från Upplysningscentralen. En UC finns kvar i ett år och för många upplysningar sänker din kreditvärdighet. Därför kan det vara värt att välja en kreditgivare som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag. Här är två exempel.
- Risicum använder Bisnode Kredit
- Frogtail använder Bisnode Kredit
Kreditvärdighet
Det är flera faktorer som spelar in när din kreditvärdighet bedöms, här följer några exempel:
- Betalningsanmärkning
- Antal kreditförfrågningar (ansökningar, godkända eller inte)
- Inkomst
- Antal lån samt summa
- Civilstånd
- Fastigheter
- Övriga krediter
Hur snabbt får jag pengarna vid nödlån?
Om du ansöker före kl 13-14 för sms-lån får du oftast pengarna redan samma dag. Bryttiden är beroende vilken bank du har.
När det gäller högre belopp över låt säg 30 000 kr, då brukar många kreditgivare manuellt hantera ansökningarna vilket gör att det tar längre tid. Blancolån har nästan alltid manuell hantering, där får man räkna med 1-5 dagar för att få pengarna.
Eftersom att verifiering nästan alltid sker med bankid så är dessa snabba utbetalningstider möjliga. Är du redan kund hos kreditgivaren, då kan du ibland slippa den manuella hanteringen.
Lång eller kort avbetalningstid?
Lång avbetalningstid är samma som låg månadskostnad, men hög räntekostnad. Och därmed högre totalkostnad enligt Konsumenternas. Till exempel lånet är på 100 000 kr över 5 år, totalt betalar du tillbaka 127 500 kr med 5% i ränta. Ökar du detta till till 10 år måste du istället betala ca 58 600 kr bara i ränta. Månadsbetalningen blir givetvis lägre, men i slutändan har du betalt mycket mer.
Mitt råd är därför att betala av så mycket du kan så snabbt som möjligt, givetvis med en buffert om något skulle hända som du inte räknat med.
Vad är det för skillnad mellan blancolån/privatlån, snabblån & sms-lån?
Skillnaderna suddas mer och mer ut och det är idag svårt att skilja de olika lånen åt. Så här sorterar jag dem:
- Blancolån/privatlån: Längre löptider och samtliga tar UC. Tar längre tid att bli godkänd för, högre krav på inkomst.
- Snabblån: Ett segment mellan sms-lån och blancolån. Högre belopp med återbetalningstid på runt 1 år, men är enklare att bli godkänd för än blancolån. Lägre inkomstkrav men högre ränta. Frogtail är ett bra exempel här.
- Sms-lån: Små belopp med kort löptid. 1000 till 30 000 kr är vanliga belopp. Brukar betalas tillbaka över 30-90 dagar som mest. Under 2018 kom då nya regler om max kostnad per år. Så här skriver konsumentverket: ”Räntetaket innebär att kreditgivaren aldrig får ta ut högre kreditränta eller dröjsmålsränta för högkostnadskrediten än referensräntan plus 40 procentenheter.”
För- & nackdelar med sms-lån / nödlån
Det är lätt att dras med i de negativa tongångarna om sms-lån. Men faktum är att när hyran ligger hos inkasso obetald, då är det i många fall bättre att ta ett sms-lån och lösa skulden. Detta såvida man kommande månader får in tillräckligt med pengar för att betala av lånet. Inkassoavgifterna kan i vilket fall långt överstiga kostnaderna för lånet. Många blir inte godkända för blancolån heller, då kraven är högre.
En sista nackdel också med blancolån, de försämrar ens kreditvärdighet. Där har vi fördelarna med ett sms-lån.
För- & nackdelar med blancolån
Den största fördelen med blancolån är lägre ränta samt längre avbetalning per månad. Nästan alla blancolån betalas av över ett eller flera år. Behöver man över 10 000 kr, då rekommenderar jag alltid ett blancolån över sms-lån.
Går det att få lån med betalningsanmärkning?
Det finns idag kreditgivare som erbjuder lån trots en anmärkning så som Monetti och Ferratum.
Vill du gräva djupare? Ta en titt i detta forum
Forum kan vara bra för att hitta oberoende information om kreditgivare, samt snappa upp det senaste. I Sverige finns bara ett aktivt Lånforum, du hittar forumet här.
